Страхование и все все все вопросы по нему!

[banshy-nan]

LuLu, ответ банка (Альфа, цитирую): "НАМ БЕЗ РАЗНИЦЫ, НА Ваше усмотрение, нам главное, чтобы Вы были застрахованы".

И потом, я же не сокращаю срок, я лишь уменьшаю срок полиса. Что я в рамках четырехгодичного отказываюсь платить премию, что по окончанию годичного не возобновляю страховку, - банк в таком случае вправе потребовать с меня выплаты кредита досрочно. Мне это не выгодно, поэтому я исправно страхую авто - что по четырехгодичному, что по годичному.
Но за наводку на согласие банка спасибо. Я как всегда забыла про то, что у него надо отпроситься

[LuLu]

тогда скорее всего так:
тебя будут принимать на страхование с учетом годичного износа транспортного средства (странно правда что он всего 6% за год...).
значит очевидные на мой взгляд плюсы:
-цена вопроса
очевидные минусы:
-при хищении транспортного средства  и тотале выплата будет производится с учетом ИЗНОСА и скорее всего предыдущих выплат ( кста, можешь уточнить)...

Это означает, что при сохранении 1 варианта с равными платежами за весь период кредитования в случае тоталя/хищения ты будешь должна банку МЕНЬШЕ денег, чем при втором варианте...но то, что будешь в любом случае должна - это 100%.
кста, можно даже разницу прикинуть в денюшках...

[banshy-nan]

LuLu, т.е. при тотале или угоне мне выплатят не 470 000 (на сколько машина застрахована будет по новому полису), а может еще и меньше? Как же так? Ведь в эти 470 уже учтена амортизация, нет?

[Indik]

sun_bell, тут такая штука получается, что страховать я буду еще в казани. не выезжать же мне на трассу без каски)) тут по закону подлости может получится что проездив год без страховых случаев получу скол в окно на трассе в единственный день без страховки...
а вот то урезают все, это верно конечно, у меня в казани было в клиентах одно нескромное страховое общество, вот они локти-то кусали...

а связей у меня нет(( будем налаживать))

[LuLu]

LuLu, т.е. при тотале или угоне мне выплатят не 470 000 (на сколько машина застрахована будет по новому полису), а может еще и меньше? Как же так? Ведь в эти 470 уже учтена амортизация, нет?

да. именно.потому как амортизационный износ начислен будет ПОМЕСЯЧНО.
в 470 включен 6% износ за прошедший год.

Более того, скорее всего, через год а/м будет приниматся на страхование со страховой стомостью равной 470 000 - износ за год...
фактически, тебя приравнивают по условиям страхования автомобилей в собственности

[banshy-nan]

LuLu, это плохо или хорошо, что меня приравнивают к собственникам?
А если в сравнении смотреть: предположим, я владею авто год и два месяца. По старому полису машина стоит 500, по новому 470. По какому я получу меньшую выплату? По старому 500 минус 20% стоимости за год владения + минус амортизации за два мясяца, так?
А по новому 470 минус амортизация за два месяца. Не так?

Т.е. по новому за год владения я потеряю 6% стоимости, а по страому 20%.

[LuLu]

banshy-nan, вообще-то по кредитным тс выплата производится без амортизационного износа...то есть просто 500.
во втором варианте 470 минус амортизация за два месяца.

[banshy-nan]

LuLu, ого, вот сюрприз! Я не знала, что если машина кредитная, то к ней амортизация не применяется. Но ведь если я переделаю полис на годичный, это не сделает мою машину НЕ кредитной, а значит, амортизация тоже не должна применяться, т.е. выплата должна быть 470 без уменьшения?

[LuLu]

banshy-nan, вот ты ответила на свой вопрос про подвох.
Что касается начисления амортизационного износа на кредитный застрахованный транспорт - в большинстве случаев он не начисляется. Конкретно в своем случае смотри договор страхования и правила.
Что касается изменения уменьшения периода страхования  с 4 лет на год, то:  да, автомобиль по-прежнему остается залоговым имуществом и по идее амотризация начислятся не должна...но! тебе же сообщили об уменшение страховой стоимости авто на 6%? что это как не амортизационный износ авто?
banshy-nan, думаю тебе стоит связатся с РЕСО и задать им эти же вопросы, предварительно глянув на договор страхования и Правила.

Надеюсь, на правильные мысли навела...


 

[banshy-nan]

LuLu, ага, спасибо!

[Vikki]

LuLu, что-то я не видела в правилах страхования особых условий для кредитных авто 
В полисе таких условий не прописано, но в правилах есть вот такие пункты:

В случае хищения застрахованного ТС размер страхового возмещения опреде¬ляется исходя из страховой суммы по риску “ХИЩЕНИЕ” с учетом износа ТС в течение срока действия договора страхования (п. 5.9. настоящих Правил страхования).

т.е. амортизационные вычеты будут в любом случае я так понимаю. А если договор страхования заключен на длительный период, то выплаты получается что будут больше, потому что и страховая сумма больше, т.к. стоимость авто на момент заключения договора была большей. Но есть не понятный момент. Полис вроде новый выписывают и дата будет соответствующая  А в правилах:
 

Если в договоре страхования (страховом полисе) страховые суммы по рискам "УЩЕРБ" и/или "ХИЩЕНИЕ" превышают действительную стоимость ТС, то договор страхования является ничтожным в той части страховых сумм, которые превышают действительную стоимость ТС на дату заключения договора страхования.

P.S. Недавно тоже этот вопрос стоял, поэтому и интересуюсь.

[dreamcat]

позвольте и не поучаствовать в диалоге - Vikki, при хищении ТС и наступления события по риску "ущерб" при полной конструктивной гибели размер износа определяется на основании Правил страхования за каждый год эксплуатации ТС - новый автомобиль, по моим Правилам, например, за первый год амортизируется на 18 %, за второй - на 12 % и т.д.  Что касается многолетних полисов - здесь существует два разнополярных принципа - с одной стороны, размер платежей определен и не может быть пересмотрен СК, что важно при наличии выплат, с другой стороны - расчет определяется исходя из стоимости нового автомобиля.

[Vikki]

dreamcat, но на амортизацию все равно вычитается при многолетнем, да?

[dreamcat]

Конечно, только от первоначальной стоимости:
ТС стоило 400 000 рублей, страховка на 3 года
В конце первого - амортизация 18 % - 328 000,в конце второго - 288 640, в конце третьего - 254 000 рублей. Но это влияет только на хищение и конструктив!!! Плюс, при тотале, можно удачно слить годные остатки!!!

[Vikki]

dreamcat, а что насчет пункта превышения стоимости авто? Полис новый оформляется при многолетнем страховании? или как он документально продлевается и оформляются оплаты каждого периода?

[dreamcat]

Берем наш пример:
Стоимость авто - 400 000 рублей
Срок кредита (и страховки) - 3 года
Тариф Каско 10 %
Премия за 3 года - 400 000*10 %*3=120 000 рублей
Ежегодный взнос - 40 000 рублей (т.е. 120 000/3)
График платежей: 27.11.2008 - 40 000 рублей, 27.11.2009 - 40 000 рублей, 27.11.2010  40 000 рублей.

[LuLu]

dreamcat, а что насчет пункта превышения стоимости авто? Полис новый оформляется при многолетнем страховании? или как он документально продлевается и оформляются оплаты каждого периода?

Полис один на все три года; платежи оформляются квитанциями.

[Lady_T]

Да, подтверждаю, у меня тоже один полис на три года.
Валюта договора: доллары США
Стоимость авто 16 225
Страховая премия 4932
Периодичность оплаты: 1644 до 20.11.06, 1644 до 20.11.07, 1644 до 20.11.08.
После оплаты каждый год выдают платежные док-ты.

[Lady_T]

удалила повтор

[banshy-nan]

dreamcat, так правильно я понимаю, что если бы я продолжала страховаться по старому полису (на 4 года), то я бы потеряла за первый год амортизации 20%, а т.к. я перезаключаю новый, то только 6? Или 26? (20% по правилам и 6% из-за уменьшение стоимости авто).

[Vikki]

banshy-nan, ты просто для себя должна решить что тебе важнее - сейчас и в последующем платить меньше за страховку, или в случае угона/ущерба получить бОльшую сумму.

[banshy-nan]

Vikki, так вот я у хочу узнать, насколько меньшую сумму я получу по предлагаемому годичному полису по сравнению в сейчас действующим четырех годичным полисом. Если 6%, так это фигня, а если 26%, то я конечно крепко задумаюсь.

[Vikki]

banshy-nan, ну смотри. У тебя в 1 случае страховая сумма N. Страховая премия предположим 0.1*N. В случае угона/ущерба выплата будет N минус амортизация (предположим это 20%).
Во втором случае, страховая сумма (N - 6%). Страховая премия 0,1*(N - 6%). В случае угона/ущерба выплата будет (N-6%) минус амортизация (предположим это 20%).
Где N - первоначальная стоимость авто.

[sun_bell]

banshy-nan - открываете правила страхования, выданные вам вместе со страхзовым полисом и читаете...правила расчета амортизации там прописаны четко.

Без  данных конкретного договора страхования в сответствии с конкретными правилами беседа не более, чем флуд.

[banshy-nan]

sun_bell, почитала я условия - все равно ничего не поняла.
Еще раз исходные данные: стоимость машины при покупке была 500; сейчас они мне предлагают сделать полис на 470.
Предположим у меня машину угонят. Какую сумму мне выплатят, учитывая, что есть нормы износа (в процентах от страховой суммы): 1-й год 20%, 2-й - 15% (у меня сейчас второй год пойдет), 3-й год - 12%; и при угоне "размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы по риску ХИЩЕНИЕ с учетом износа ТС в течение срока действия договора" (по указанным выше правилам)
Сейчас страховая сумма - 500.
Они предлагают - 470.
Так насколько меньше я получу в случае, если застрахуюсь по предложенному варианту? Если нужна какая-то еще инфа, скажите, найду.
Очень хочется разобраться